Por: Fernando Prada y Carmen Gonzales
A principios de 2019, el anuncio de una compañía de televisión por cable que ofrece series premium y paquetes de programas con descuento muestra a niños, amigos, compañeros de habitación y cónyuges diciendo que la vida ha mejorado y que han logrado objetivos comunes … pero se preguntan «¿y mi programa de televisión favorito, para cuándo?»
Perú se ubica sistemáticamente entre los ecosistemas microfinancieros más fuertes: una fuerte capacidad reguladora y un marco institucional, una red de instituciones crediticias innovadoras y una demanda creciente en un país con bajo acceso al crédito. Las pequeñas empresas y el sector minorista son clientes frecuentes, algunos de los cuales operan en el sector informal. Para las instituciones de microfinanzas (IMF), son un mercado enorme en un país con fuertes capacidades empresariales y PYMEs dinámicas.
Entonces, ¿las microfinanzas verdes, para cuándo? El éxito de las microfinanzas en Perú tiene que ver con el aprendizaje, la experimentación y la ampliación de escala. Desde la década de 1970 con capital semilla de cooperación internacional a través de ONGs hasta la competencia abierta entre bancos comerciales, cooperativas, fintech y IMF han ganado participación de mercado entre las PYMEs. Este es un sistema capaz de dinamizar el financiamiento verde a nivel local, de baja escala y amortiguar los riesgos asociados.
¿Qué ofrecen las microfinanzas verdes que vale la pena el riesgo? Esta no es solo una solución financiera al problema del escaso acceso de crédito en Perú, sino también una oportunidad para difundir los beneficios potenciales a largo plazo del uso de tecnologías verdes. Esto ha funcionado cuando dos IMF se asociaron con ONGs para ofrecer sistemas solares de bajo costo.
Fondesurco y CMAC Huancayo, instituciones especializadas en microfinanzas rurales, ofrecieron préstamos subsidiados a familias para que puedan adquirir tecnologías verdes para sus hogares. Se ofrecieron sistemas de calefacción solar, generadores solares eléctricos e iluminación doméstica. Posteriormente, también ofrecieron tecnologías de producción. Sin embargo, su dependencia de la financiación de la cooperación internacional y de un mercado fragmentado fueron dos puntos débiles al tratar de ampliarse.
Todavía en el Perú hay 1,5 millones de personas sin acceso adecuado a la energía en las áreas rurales, lo que dificulta las oportunidades de negocios que las microfinanzas verdes pueden encontrar atractivas. Por ejemplo, para mitigar los riesgos, Agrobanco (préstamos a pequeños agricultores), COFIDE (un banco nacional de desarrollo) y los gobiernos regionales y locales están dispuestos a asignar fondos para respaldar estos mercados.
El aumento de la productividad en las áreas rurales para agregar valor a la biodiversidad a través de tecnologías verdes también está ganando terreno. El Proyecto Ayninakuy en Arequipa hace de esta región la primera en Perú en recibir recursos del Fondo de Adaptación.
Con un fuerte enfoque orientado hacia el mercado, el proyecto también ofrece a las comunidades productoras de fibra de camélido sudamericanas un plan de adaptación al cambio climático, asistencia técnica para llegar a los mercados y políticas para reducir la pobreza. Lo que es interesante es la escala y el alcance: 36 comunidades campesinas en 18 distritos se beneficiarán de una donación de US$ 2.9 millones, y se han comprometido a invertir las ganancias futuras en bienes públicos locales.
Las microfinanzas verdes pueden seguir un camino similar a las microfinanzas en Perú. Este último también comenzó en áreas rurales y algunas tecnologías financieras fueron relevantes para florecer en áreas urbanas; fue altamente subsidiado; y nichos fragmentados dirigidos que inhibían la ampliación de escala. Sin embargo, el ecosistema evolucionó rápidamente cuando otras instituciones previeron oportunidades de mercado e invirtieron calculando riesgos e hicieron grandes inversiones: recuerden cuando los bancos privados comenzaron a adquirir IMF y sus carteras a mediados del 2000.
Las microfinanzas verdes aún no están ahí. Las casas pronto demandarán soluciones verdes para la gestión de energía, residuos y agua. Las PYMEs obtendrán mercados premium para una producción más ecológica. Las Fintech y los bancos privados perciben la oportunidad, ya que los gobiernos están dispuestos a asignar fondos públicos. La mayoría de los ingredientes están ahí, ¿entonces las microfinanzas verdes para cuándo?
